Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Передаётся ли в дар квартира в ипотеке, можно ли оформить дарственную на её часть и как сэкономить на этом деньги и собственное время – обо всём этом и обо всех неочевидных особенностях подобной сделки, Вам сегодня расскажет практикующий юрист и автор сайта «Юридическая скорая» – Людмила Ким.

Довольно часто, выбирая жильё, мы вынуждены брать его в ипотеку, причём на большой срок (например, на 20-30 лет). При этом, в этот продолжительный период времени может произойти всё, что угодно и поэтому специалисты рекомендуют заранее узнать о возможности распоряжения полученной в кредит квартирой, фактически состоящей в залоге у банковской организации, выдавшей на неё средства.

Что «говорит» закон

Согласно положениям, описанным в 37 статье Федерального закона «Об ипотеке», принятом 16 июля 1998 года – жилплощадь, которая была приобретена собственником по ипотечному кредитованию, может быть передана по договору дарения по соглашению лица, которое предоставило ранее это имущество в залог. В том же законе можно найти строки о том, что жильё, взятое в ипотеку до её выплаты, является собственностью банка.

СПРОСИТЬ ЮРИСТА - БЫСТРЕЕ чем читать! ПОЛУЧИ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ пока остальные за это ПЛАТЯТ!

Из вышеописанного следует, что до момента погашения ипотечного кредита, окончательное решение, можно ли подарить ипотечную квартиру – остаётся за банковской организацией, которая обладает правом собственности на данную недвижимость.

При этом, в 1 пункте рассмотренного закона «Об ипотеке» содержится важное правило:

Залогодержатель имеет право распоряжаться заложенной банку недвижимостью с его разрешения.

Стоит отметить, что большинство вещных отношений, которые связывают займодателя и заёмщика и относятся к жилью, на которое и был оформлен кредит – в 2019 году подчиняются этим нормативно-правовым актам:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации, в котором содержатся все общие сведения о праве собственности на жильё, а также залоге и кредитном соглашении.
  • Федеральный закон под номером 102 «Об ипотеке», регулирующий сам процесс передачи банковской организации под залог.
  • Кредитный договор, в содержании которого изложены права, а также прямые обязанности сторон данного соглашения (залогодержателя и банка).
  • Положение о проведении государственной регистрации прав и ограничений, определённых в Федеральном законе №122 «О государственной регистрации прав на недвижимость».

Как могут повести себя банки при дарении ипотечной квартиры

Приняв решение подарить квартиру, волей-неволей возникает вопрос, как отреагирует банковская организация-кредитор на желание передать «привязанное» к банку имущество. И, хотя, наличие у гражданина такой возможности прописано на законодательном уровне – сотрудники банка имеют право запретить проведение сделки.

Однако, рассмотрев ситуацию, банк может разрешить передачу имущества или же включить в кредитный договор пункт о том, что заёмщик может не ожидать положительного ответа от кредитора при передаче обременённой недвижимости в подарок близкому родственнику или любому другому лицу.

Таким образом, облегчить процесс отчуждения ипотечного жилья можно уже на этапе оформления договора между заёмщиком и банком, выразив своё желание включить соответствующий пункт в содержание кредитного соглашения.

Но, в большинстве случаев – жильё берётся в кредит для себя, а потому, перед составлением дарственной на него придётся представить сотрудникам организации весомые причины для получения положительного ответа.

Опытные юристы рекомендуют, в первую очередь, акцентировать заёмщику внимание банка на необходимости проведения сделки и получения выгоды для каждой из участвующих в ней сторон. Например, гражданин, желающий подарить недвижимость, не имеет возможности выплачивать регулярно установленные суммы или имеет проблемы со здоровьем, что ставит под вопрос целостность сделки, в целом.

Конечно, недоверие сотрудников банка оправдано, ведь вместе с правом собственности на ипотечную недвижимость, к новому владельцу переходит и невыплаченная часть кредита, размер которой сам по себе является одним из важных факторов принятия отрицательного или положительного решения.

Дополнительная информация:  Договор дарения гаража: образец, как оформить и сроки

Вот почему лицо, которое претендует на жильё и будет выступать в роли одаряемой стороны, обязано соответствовать следующим условиям:

  1. Являться гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в регионе локации банка-кредитора;
  2. осуществлять трудовую деятельность не менее 6 месяцев на последнем месте работы, а также иметь не менее 1 года официального общего трудового стажа;
  3. быть полностью платежеспособным и иметь свободные средства для последующей выплаты кредита.

Отметим, что подарить квартиру можно и при условии, что по ней имеется задолженность (иногда так даже гораздо проще, ведь сотрудник организации-кредитора понимает, что в отличие от нынешнего собственника – будущий может осуществлять регулярные выплаты). Для этого одаряемый лишь должен уплатить, имеющиеся перед ТСЖ и банком долги вместе с пенями. Однако, если правопреемник при заключении договора дарения, не был информирован о таких долгах – сделка будет признана недействительной!

Рационально, что банковская организация не даст своё согласие на оформление дарственной и перерегистрации прав собственности, если данная сделка может увеличить риски самого банка. К примеру, наверняка, не получится подарить жилплощадь несовершеннолетнему или пожилому человеку, а также человеку с проблемами со здоровьем.

Этот факт юристы также объясняют и тем, что организации впоследствии будет сложно реализовать заложенное жильё в случае, если заёмщик будет неспособен выполнять взятые им кредитные обязательства.

Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без ведома банка-кредитора

Также, многие читатели нашей рубрики о дарении недвижимости интересуются, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке без разрешения банка и какие последствия могут последовать вслед за нарушением соглашения о запрете? Отвечаем – оформить договор дарения на такую жилплощадь у Вас не получится! Почему?

Всё просто. Для завершения сделки дарения имущества сторонам данной сделки необходимо в обязательном порядке официально зарегистрировать переход права собственности на недвижимость в Госреестре, сотрудники которого обязаны принять от дарителя и одаряемого установленные действующим законодательством документы, часть из которых должна быть выдана представителями банка-кредитора.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

В том случае, если заёмщик проигнорирует вышеописанные правила – банковская организация имеет право поступить так:

  • подать соответствующее исковое заявление в суд, требуя расторжения сделки;
  • продать ипотечную квартиру в случае, если долг не будет возвращён банку в полном объёме;
  • настоять на преждевременной выплате всей задолженности, а также принудить нарушителя оплатить все штрафы, появившиеся вследствие нарушений заёмщиком условий кредитного договора.

Как оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке в 2019 году

Итак, если Вы приняли решение подарить ипотечную квартиру близкому родственнику или постороннему (например, партнёру) – нужно будет пройти все нижеперечисленные этапы:

  1. Сначала, необходимо получить согласие на проведение сделки согласие у банка-кредитора.
  2. Затем, собрать пакет документов, необходимых для оформления договора дарения.
  3. После этого – время заняться составлением содержания дарственной. Сделать это можно и самостоятельно, но мы рекомендуем обязательно обратиться за сопровождением сделки к нотариусу. Это выступит гарантом соблюдения условий дарственной сторонами в будущем.
  4. На финальном этапе стороны передают документацию сотрудникам Росреестра или МФЦ.

Как правило, срок государственной регистрации права собственности нового владельца не превышает 30 календарных дней с момента подачи сторонами бумаг.

Для того чтобы скорректировать действия в соответствии именно с Вашей ситуацией – рекомендуем Вам получить бесплатную консультацию юриста, заказав звонок или описав нам всё в одной из форм обратной связи, представленный в статье!

Сейчас же, хочется остановиться подробнее на 2 пункте выше опубликованного списка.

Дополнительная информация:  Виды договора дарения: какие бывают?

Какие документы нужны

Как только заёмщик получит согласие представителей банка-кредитора на оформление дарственной на квартиру в ипотеке – он должен заняться подготовкой пакета необходимых для проведения сделки документов, в число которых входит:

  • Заявление на регистрацию;
  • паспорта граждан, принадлежащие сторонам сделки;
  • правоустанавливающий документ, который подтверждает право собственности дарителя на даримую недвижимость;
  • технический паспорт на жилплощадь;
  • письменное соглашение на проведение данной сделки от второго супруга, если квартира приобреталась в браке и входит в совместно нажитое имущество;
  • выписка обо всех лицах, прописанных на даримой жилплощади;
  • одобрение от органов опеки и попечительства, если дарственная оформляется на несовершеннолетнее или недееспособное лицо.

Как правильно составить договор дарения на квартиру в ипотеке

Для того чтобы составленная дарителем дарственная на ипотечную жилплощадь обладала юридической силой и её невозможно было оспорить в будущем – в её содержании обязательно должна присутствовать следующая информация:

  1. все реквизиты обеих сторон-участников сделки дарения;
  2. данные из документа, подтверждающего право собственность нынешнего владельца;
  3. технические характеристики, передаваемого объекта и информация о нём (физический адрес, этаж и пр.);
  4. желание дарителя передать имущество и волеизъявление принять его от одаряемого;
  5. сведения о фактическом переходе права собственности и подтверждение того, что одаряемый проинформирован о том, что квартира в данный момент находится в залоге у банковской организации;
  6. фактическая рыночная цена недвижимости;
  7. дата и подписи участников соглашения.

После заключения сделки и регистрации права собственности, одаряемая сторона получает на руки документы, удостоверяющие то, что данная квартира станет его собственностью после выплаты ипотеки.

Сколько стоит дарственная на квартиру в ипотеке в 2019 году

Какую сумму нужно будет подготовить и сколько заплатить при передаче в дар ипотечной квартиры. Как и при дарении любого другого недвижимого и движимого (например, при оформлении дарственной на автомобиль) – существует 2 ответа:

  1. если в роли сторон, участвующих в сделке, выступают близкие родственники – оформление сделки не подлежит налогообложению;
  2. если сделку заключают не родственники – одариваемая сторона, получающая квартиру без затрат собственных средств, должна будет уплатить государственный налог НДФЛ, составляющий 13% от общей рыночной стоимости квартиры или от её цены, назначенной банком-кредитором.

Однако, это не все затраты, которые нужно учитывать. Так, за государственную регистрацию права собственности нового владельца, одариваемый должен будет уплатить, в любом случае, 1 000 российских рублей. Ещё больше информации можно узнать из этого видео или написав нашим юристам:


Как видите, при оформлении дарения очень важно состоит ли квартира в ипотеке, а можно ли оформить дарственную квартиры – будет решать банк, выдавший деньги на её покупку. Положительный или отрицательный ответ Вы получите – зависит от того, как именно Вы опишите сложившуюся ситуацию, а потому – рекомендуем бесплатно проконсультироваться, что именно говорить представителям банка с нашими юристами!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

ЭКОНОМЬ ВРЕМЯ и ДЕНЬГИ! ПОЛУЧИ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ от ЛУЧШИХ ЮРИСТОВ пока другие за это платят!

Рубрика "Защита Ваших прав":

Ссылка на основную публикацию

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: